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贷款选择：LR与固定利率的权衡之道

在申请商业性个人住房贷款时，借款人面临一个重要选择：固定利率还是浮动利率（LR）。这两种定价方式各有特点，下面我们将深入探讨，帮助您做出明智的决策。

1.固定利率与LR的区别

-固定利率：合同约定的利率水平在合同期内保持不变，适合风险厌***型借款人。 LR：以最近一个月贷款市场报价利率为定价基准，加点幅度反映市场供求和借款人风险。

2.LR利率的调整

-重定价周期：例如，选择12个月，则下次重定价日为次年。 利率调整：根据对应期限的LR值重新计算，该利率水平将保持12个月不变。

3.LR利率的优劣势

-优势：LR利率下降时，利息支出减少；市场化程度高，随市场利率水平变化调整。 劣势：LR利率上升时，利息支出增加；需要承担市场利率波动的风险。

4.LR与固定利率的选择

-LR利率下降阶段：选择浮动利率（LR+加点）更划算，利息会变少。

LR利率上升阶段：固定利率更优，利息支出稳定。

还款压力：还款压力较大时，建议选择LR模式；还款压力不大时，固定利率更合适。

5.职业性质的影响

-体制内与体制外：职业成就随年龄增长的变化趋势不同，影响贷款选择。

6.综合考量

-LR与固定利率并没有绝对的好坏之分。 利率计算规则不同：在市场利率降低时，LR贷款更划算；在市场利率上升时，固定利率更优。

选择LR还是固定利率取决于您的个人风险承受能力、市场利率走势以及对未来购房需求的预期。在做出决策之前，建议您综合考虑各种因素，选择最适合自己的贷款方式。